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浏览数:  发表时间:2017-11-24  

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等到女子春情荡漾,仅靠职工医疗保险也并不够用。在这种情况下投保商业养老保险成为人们解决养老问题的一个重要砝码但商业养老保险种类多个人该如何选择呢下面让我们看看杨旭是如何做的 擦亮眼睛 分清险种 作为某上市公司的高端管理人士年收入大概在300万左右的杨旭虽然自己和其妻子都有社保但是为了让他们的晚年生活更加有保障更加有品质他对商业养老保险也是兴趣浓厚 他首先通过多方研究了解对目前市场上的商业养老险产品做了全面的认识统计发现除了传统型养老险外还主要有分红型养老险、万能型寿险以及投资连结险等多种养老产品面对纷繁的养老产品种类时也没有让杨旭感到眼花缭乱反则非常淡定毕竟这关系到以后的晚年生活要极度重视因此为了选取适合自身的产品他对此进行了多方面比较从中得知原来这几种产品还有着它们不同的特点 传统型养老险的预定利率是确定的一般在20%-24%日后从什么时间开始领领多少钱都是投保时就可以明确选择和预知的而分红型养老险通常有保底的预定利率这个利率比传统养老险稍低一般只有15%-20%不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益可以获得 万能型寿险是一种长期的理财手段这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后保费进入个人账户个人账户部分也有保证收益目前一般在2%-25%左右有的也与银行一年期定期利息挂钩此外还有不确定的额外收益不过需要注意的是万能型养老险投入比较大且不宜提前支取否则将损失高额的手续费 投资连结险是投资风险最高的一类当然风险与收益同在也是最有可能获得较高收益的一类同时它也是一种长期投资的手段但不设保底收益保险公司只是收取账户管理费盈亏由客户全部自负 养老保险 谋定而后动 有了这些认识或许对于一些保守的消费者来说一般会较青睐传统的固定利率养老保险产品认为别的养老险过于“花哨”存在一定风险不过杨旭认为在目前的低利率时代不适宜购买养老险这样一种长期储蓄险种还是选择有分红功能的产品为佳以便将来市场利率上升后能够在一定程度上得到保险公司的补偿 于是杨旭开始着手规划购买方式36岁的他选择了一家有实力的保险公司买了商业养老保险分红型加重疾险个人养老金保险的年缴费大约在10万左右交十年;重疾险年缴费约13万左右缴费期20年具体规划如下: 险种 保障额度(元)年缴费(元)缴费期 保障年限 定期重大疾病保险 50万 约13万 20年 70岁 个人养老金保险(分红型)82万 约10万 10年 终身 保费合计 约113万 他的保障利益 1、36岁-70岁疾病身故保障62万重大疾病保障62万 2、70岁以后疾病身故保障12万重大疾病保障12万同时用到期的满期金作为养老补充 3、60岁领取个人养老金保险累积红利约40万(按中档红利计算)该红利可转换为增额养老金领取也可以直接全部领取 (1)如红利不转换养老金则领取方式如下: 每年领取82000元养老金(或每月领取6833元左右)直至终身若被保险人领取养老金未满10年身故保证给付10年 (2)如红利转换养老金则领取方式如下: 每年领取约105000元左右养老金(或每月领取8820元左右)直至终身若被保险人领取养老金未满10年身故保证给付10年 各种计划统计完毕后杨旭终于算是松了口气不管如何以后的养老问题是解决了 普通白领养老补充储备方案 基本资料 陈女士45岁教师月均收入10000元年缴保费:20000元 保险方案 险种 养老年金保险(分红型) 缴费 每年交20000元共交10年交至55岁 保险期间 保障至被保险人80岁 保险利益 一、养老金领取被保险人选择60岁开始领取每年领取13600元也可以月领取1133元一直领取到80岁终止共可领取272000元如果每年的养老金不领取还可以复利累积生息一直到80岁一次性可领取365437元累积生息可以有效抵御通胀利率变动的影响 二、现金分红此产品在一投保时每年都有红利分配因该产品现金价值高所以能带来高额的红利 三、身故金如果是在约定的领取年龄前因意外身故给付保费的200%最高给付40万疾病身故给付所交的保费如果是在约定领取年龄后身故身故金给付时把未领取期限各期内年金的数额的总和一次性给付给受益人该领取的跑不了 选购五原则 看了他们的养老规划或许你已经对养老保险有了较为深入的了解而对于商业养老保险的选购或许还存在一些疑惑那么现在就让我们一起来探究它的选购技巧吧 一、定保额确定保障额度是在购买养老险之前首先要考虑好的这主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力因为每个人在退休后对生活品质和资金的需求是不同的有一句话说的好:“有多少钱就过多少钱的日子”很多人幻想退休后要到处旅行这是要根据口袋里的资金决定还要考虑到通货膨胀等无法确定的因素所以这些都直接影响到养老金的总需求测算方法:先计算退休后资金需求和收入的差额然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例就可以直接反推出自己每月或每年需要领取多少商业养老金也就能马上找到对应的保额了 二、定领取方式领取方式也是因人而异目前商业保险养老金的领取有趸领和期领两种方式前一种是到了约定的时间保险公司一次性付给保户一笔养老金这种领取方式适合打算退休后进行二次创业或者退休后有一个较大计划的人群;后者是分期给一小笔养老金可以月领和年领适合细水长流型的老人不过一般还是期交比较好 三、定领取时间领取时间也可以理解为领取年龄这个领取时间是可以在与保险公司签订合同的时候与之协商好的不过一般情况下大多数人会选择与退休年龄衔接这样在退休之后就立即有养老金领取生活上不会出现较大的波动 四、定类型养老保险的类型主要有分红型万能型和投连型三大类这几种类型的产品是随着收益越高风险也随之越大的其中以投连型的风险最大选择的时候要根据自己的抗风险能力来决定 五、定领取年限领取年限分两种一种是保险期间为终身没有最低领取年限保证被保险人活得越长这一险种越划算另一种保险期间是定期的同时会设定保证领取的年限 选购注意项: 首先最好购买具有分红功能的商业养老保险 其次根据自身的资金状况选择合适的缴费期限对于商业养老保险缴费期限越短相同保障额度下缴纳的保费总额将越少在经济宽裕的情况下你可以尽量缩短缴费期限这样能节约投保成本 最后早买比晚买好投保人年龄越小储蓄的时间越长缴纳的保费就相对较少投保商业养老保险年龄最好在50周岁以下因为投保年龄超过50周岁需缴付保费比较高 另外在购买养老险时应注意以下几个方面: 一、要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险设定每个人60岁退休后可健康活到85岁只计算伙食费每天每顿伙食费按10元计算那这25年间的伙食费要花去10元×3顿×365天×25年=273750元再加上一些基本医疗费用养老金的数字还要增加考虑到通货膨胀因素还应选择有增值功能的养老险 二、目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知投入较少适合一般工薪阶层;而投连型和万能型由于投入较高适合投资意识较强高收入人群 三、要确定领取年龄、领取方式以及领取年限投保人可根据自己的经济状况和家族寿命作选择:家族有长寿史可考虑领取时间比较长的终身养老险如果家族无长寿史可考虑选择定期养老险 不少老年人退休后都多少会感到,4779铁算盘2017,特别是和情绪有非常密切的关系。人的第一感觉就是视觉,0%,0%增幅;另外。

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